Le principe du bonus-malus

Le système de bonus-malus (ou coefficient de réduction-majoration) ajuste chaque année le montant de votre prime d'assurance RC selon votre comportement au volant. Chaque année sans sinistre responsable, votre coefficient s'améliore (bonus) ; chaque sinistre responsable dégrade ce coefficient (malus) et augmente votre prime l'année suivante.

Qu'est-ce qu'un sinistre « responsable » ?

Seuls les sinistres où votre responsabilité est engagée, en totalité ou en partie, impactent votre bonus-malus. Un accident où vous n'êtes pas responsable (par exemple si vous êtes percuté à l'arrêt) ne fait pas bouger votre coefficient. C'est pourquoi bien remplir le constat amiable et indiquer précisément les circonstances est essentiel : c'est ce document qui détermine le partage de responsabilité.

Comment consulter votre coefficient

Votre compagnie d'assurance peut vous communiquer votre coefficient bonus-malus actuel ainsi que votre historique de sinistres sur les dernières années. Ce relevé d'information vous est utile si vous changez d'assureur : le nouvel assureur en tiendra compte pour calculer votre prime.

Un sinistre responsable, combien de temps ça pèse ?

L'impact d'un sinistre responsable ne disparaît pas immédiatement : votre coefficient met généralement plusieurs années sans sinistre pour revenir à son niveau initial. C'est un argument de poids pour privilégier un règlement à l'amiable ou une franchise plutôt qu'une déclaration, sur les sinistres de faible montant, si votre contrat le permet.

Changer d'assureur ne réinitialise pas votre malus

Attention : le bonus-malus est attaché à vous (le conducteur assuré), pas à votre contrat. Changer de compagnie ne vous permet pas de « repartir à zéro » — votre nouvel assureur peut demander votre relevé d'information pour connaître votre historique réel.